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個人理財規劃是什么

個人理財計劃是指根據自己的財務狀況，建立合理的個人財務規劃，并適當參與投資活動，比如通過投資基金，來一步一步來實現自己的夢想。下面是小編整理的個人理財規劃是什么，參考一下。

個人理財規劃 理財，指“家庭財務計劃和安排”。通俗的講就是當你需要花錢的時候有足夠的錢給你花。理財不等于發財，合理安排家庭財務收支，做到收支平衡，保障 家庭基本生活開支，才是理財的根本。 有很多人認為理財就是投資，讓資產升值。這是一種片面的理解。其實，真正的理財規劃包括現金規劃、投資規劃、風險管理和保險規劃、子女教育規劃、房產規劃、遺產傳承規劃等八大內容。這些規劃都是為了一個目的：生活保障。保障你的基本生活，保障你的教育，婚嫁，育子，養老，疾病預防等等計劃能夠有足夠的金錢支付，而不至于出現財務收支失衡。 要想搞好理財規劃，首先應該掌握其“七要素”：

１．必要的資產流動性。就是指手中要有足夠的活錢，手持現金主要是為了滿足日常開支，預防突發事件和投機性需要。家庭生活中，應通過現金規劃，用手頭現金滿足短期需求：未來預期的現金支出（短期內的，比如1-3 月）則通過各種儲蓄、活短期投資工具來滿足。銀行活期存款，通知存款，貨幣基金等等是比較好的現金管理工具。前者大家都很熟悉了，通知存款是銀行的一種新業務，通常是提前 1 星期通知，1 星期后可以提取。貨幣基金是投資于貨幣市場的基金，由于免收手續費，也沒有利息稅，相比較前2 者，收益更高。風險也很小，特別適合預期現金管理。

２．合理的消費支出。個人理財的首要目的是使財務狀況穩健合理。把不必要的開支盡量壓縮。實際生活中，學會省錢有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標。通過消費支出規劃，使個人消費支出合理，使家庭收支結構大體平衡。每個人都應該建立自己的財務開支流水帳，把每天的開支記錄下來，（太瑣碎的可以不記，但10 元以上的總應該記錄下來吧）月底分析，看那些是必要的，那些是不必要的。時間長了，也會找出自己的開支規律，預算出未來開始，為建立家庭開支規劃做好準備。現在流行負債消費，一定比例的負債是可以接受的，但不能過度，否則你只能成為債務的奴隸。通常認為，家庭負債率不能超過２５％—３０％，這是一個安全線。

３．實現教育期望。家庭成員的教育在家庭開支中所占比重越來越大，不論是子女的教育，還是成人在職教育，都是必不可少的。家庭需要及早對教育費用進行規劃，確保將來有能力合理支付自 身及子女的教育費用，充分達到個人（家庭）的教育期望。對于教育開支，需要設立一個專用帳戶進行管理，除非不得以，否則不要動。可以做中短期的投資，對自己的，可以做短期的保本型投資，比如各種商業銀行的人民幣集合理財產品；對子女的，可以根據子女的教育年齡，選擇合適的投資時期，做一些中長期的投資。

４．完備的風險保障。人的一生中，風險無處不在，應通過風險管理與保險規劃，將意外事件帶來的損失降到最低，更好地規避風險，保障生活。所以，保險是必要的。特別是只參加基本醫療和養老保險的人群來說，很有必要再買一些商業保險，作為補充。選擇保險時，最好是選一些兩全類的。

５．合理的納稅安排。納稅是每一個公民的法定義務，但納稅人往往希望將自己的稅負減到最小。說白了就是合理避稅。為達到這一目標，通過對各種經營、投資、理財等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優惠和差別待遇，適當減少或延緩稅費支出。經營投資項目的合理抵稅，理財項目中免稅品種的選擇，都是很必要的。

６．積累財富。個人財富的增加有可通過“省錢”來實現，但財富的絕對增加則要通過 收入的增加來實現。薪金類收入有限，投資則具有主動爭取更高收益的特質，個人財富的快速積累主要靠投資實現。說到底，錢是可以自己“生錢”的。根據理財目標、個人可投資額以及風險承受能力，選擇確定有效的投資方案，合理配備各種投資理財品種，使投資帶給個人或家庭的收入越來越多，并逐步成為個人或家庭收入的`主要來源，最終達到財務自由的層次。現實中可供普通居民投資的產品不是很多，股票，基金，債券，集合理財產品，黃金，不動產，藝術品等等。投資有一個原則，就是不熟的不要去做。你不了解它的時候，千萬不要盲目去跟風，這樣風險會減少很多不必要的風險。

拓展內容

個人理財規劃的基礎

當今社會，隨著金融產品的豐富多彩，可供選擇的個人理財工具也日益復雜多樣。但錯誤的理財思路仍比比皆是，例如：有的青年白領的全部積蓄都躺在銀行里吃低息、有的退休人士用生活費投資股票等等。究其原因，在于大多數投資者缺乏適合自身實際情況的綜合理財規劃，以至于無法總體把握存款、證券、保險等多門類理財工具的特點及相互關系。

什么是理財規劃

理財規劃（FinancialPlanning）通過測算客戶財產規模、生活質量、預期收益目標和真實風險偏好，有機組合存款、保險、證券和房地產等多種理財工具，實現既定風險下的收益最優。理財規劃自上世紀七十年代在美國興起，目前在西方已經成為專門行業和個人理性投資的必備前提。

同其他理財顧問提供具體投資建議或售賣金融產品不同，理財規劃提供的是總體的理財戰略與方案，側重的是度身定做，作用在于使投資者不至于因外界誤導而偏離符合自身特點與需要的預設理財目標。簡單地說：沒有規劃的理財，就像沒有地圖的旅行，隨時都會出現南轅北轍的錯誤。

理財工具的空間組合

像一座大廈有它科學的建筑順序一樣，理財工具的組合遵循如“理財金字塔”所示的先后順序。圖中各項理財工具的風險由上而下遞減，收益由下而上遞增。

一般而言，理財起步于一個由低風險理財工具構成的基礎層。它包括穩定的工作收入、合理的保險保障、適宜的住房條件和充足的現金儲備。在完成了基礎層的建設后，不同個人投資者才結合自身情況，投資于風險更高、收益也更大的理財品種。

理財工具的時間組合

一、聚沙成塔：青年期（35歲以下）理財規劃。

這時，人生的歷程剛剛開始，在完備基礎層后，要敢于承擔風險，積極追求財富。這個時期，由于收入不高，保險要著重選擇保費低廉、保額較高的短期保障型品種。在投資方面，可嘗試“理財金字塔”中的全部品種，以較大風險追求較大利潤。但應切忌分散投資、分散風險，且投資只能以閑置資金進行，這樣即使投資失敗，還有東山再起的機會。正確的教育投資可以說是“一本萬利”，也需要重點關注。

二、穩中求勝：壯年期（35至55歲）理財規劃。

此時，投資者事業正值頂峰，在擴大投資的同時，應逐漸降低風險。由于壯年投資者往往累積了相當的經驗與財富，容易在理財方面因過于自負而吃虧。事實上，面臨經濟周期的起伏，沒有人是永遠的贏家。重要的是，如何步步為營，利用復利使財富穩步增長，而不是進行大起大落的投機。這階段理財要多使用“理財金字塔”中較低風險的或自己較有把握的投資品種。保險方面宜多投資于健康型和養老型。

三、老有所養：老年期（55歲以上）理財規劃。

這一階段屬于個人收入的衰退期，投資者的主要理念是安全投資，注重現金收入，以迎接即將到來的退休生活。保險方面要進一步加大養老型險種投入。投資方面，宜選擇“理財金字塔”中第一、二層的固定收益品種，以取得平緩的現金收入。對于有較多資產的老年投資者，此時要采取合法節稅手段，將財產有效地轉移給下一代。

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